신용점수 등급표/ 등급 올리는 방법 6가지 (KCB, NICE 차이 확인 조회)

신용점수 등급표와 등급 올리는 방법에 대해 궁금하신가요?

신용점수는 금융 활동에서 중요한 요소로 대출이나 신용카드 발급, 금리 등에 영향을 미칩니다.

우리나라에서는 KCB와 NICE에서 신용점수를 평가하며, 각 기관의 기준과 등급이 조금씩 다른데요.

이 글에서는 신용점수 등급표와 등급 올리는 방법, KCB와 NICE의 차이를 확인해보겠습니다.

지금 바로 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.

신용점수 신용등급

2021년 1월부터 신용등급제가 사라지고 신용점수제로 완전히 바뀌었습니다.

즉, 이제 ‘신용등급’ 대신 숫자 점수로 신용을 평가합니다.

이전에는 등급으로 대략적인 평가를 했다면, 이제는 점수로 더 세밀하고 정확하게 판단할 수 있게 된 거죠!

신용점수란

신용점수는 무엇일까요?
개인의 금융 신뢰도를 수치화한 지표로, 은행이나 카드사 등 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 시 매우 중요한 기준으로 사용됩니다.

점수가 높을수록 금융 신뢰도가 높다고 판단되며, 낮을수록 대출 거절이나 높은 금리를 적용받을 가능성이 커집니다.

신용점수 확인 방법

현재 자신의 신용점수는 아래 5곳을 통해 손쉽게 조회 가능합니다.

1. 카카오페이

2. 카카오뱅크

3. 네이버페이

4. 뱅크샐러드

5. 토스

신용조회는 신용점수에 영향을 미치지 않으니 안심하고 자주 확인하는 것이 좋습니다.

(2011년 10월부터 신용조회 기록이 신용점수 평가에 영향을 미치지 않도록 정책이 변경되었습니다.)

신용점수 등급표

KCB와 NICE의 신용점수 등급표는 다음과 같습니다.

NICE 신용점수 등급표

등급	점수 범위	신용 수준
1등급	900 ~ 1000	최우수
2등급	870 ~ 899	우수
3등급	840 ~ 869	양호
4등급	805 ~ 839	보통
5등급	750 ~ 804	주의
6등급	665 ~ 749	위험
7등급 이하	664 이하	고위험

KCB 신용점수 등급표

등급	점수 범위	신용 수준
1등급	942 ~ 1000	최우수
2등급	891 ~ 941	우수
3등급	832 ~ 890	양호
4등급	768 ~ 831	보통
5등급	689 ~ 767	주위
6등급	630 ~ 697	위험
7등급 이하	629 이하	고위험

KCB와 NICE 차이점

KCB와 NICE 차이점에 대해 알아보겠습니다.

신용점수가 다른 이유

KCB와 NICE는 각 다른 평가 기준을 사용하여 신용점수를 산정합니다.

KCB와 NICE 차이점은 다음과 같습니다.

구분	KCB	NICE
평가기준	금융 활동 및 대출 상환 내역	다양한 금융 거래 및 소비패턴
점수범위	1 ~ 1000	1 ~ 1000
특징	대출 상환 실적에 더 중점	카드 사용 내역에 더 중점

KCB는 대출 상환 기록 및 채무 상태에 더 중점을 둡니다.

NICE는 카드 사용 내역과 다양한 금융 거래 실적에 더 중점을 둡니다.

따라서 같은 사람이더라도 두 기관에서의 점수가 다를 수 있습니다.

신용점수 어떤게 더 중요할까?

금융기관마다 주로 참조하는 신용평가가 다르기 때문에, 두 점수 모두 중요합니다.

KCB는?
KCB는 은행과 관련된 대출, 신용카드 사용 기록을 더 많이 관리합니다. 예를 들어 “이 고객이 은행에서 돈을 빌리고 잘 갚았는지”를 중심으로 점수를 매기는 거죠. 그래서 국민은행이나 하나은행처럼 대출 기록을 중요하게 여기는 은행들이 KCB를 더 선호합니다.

KCB 홈페이지에서 자세한 KCB 신용점수 평가 기준을 확인할 수 있습니다.

NICE는?
NICE는 은행 정보뿐만 아니라 휴대폰 요금 납부, 공과금 같은 생활 속 신용 정보까지 폭넓게 반영합니다. 예를 들어 “이 고객이 가스비나 전기세 같은 걸 잘 내는지”도 점수에 포함되는 거죠. 그래서 농협은행이나 기업은행처럼 농어촌, 소상공인 등 다양한 고객층을 다루는 은행들은 NICE를 더 참고합니다.

NICE 홈페이지에서 자세한 NICE 신용점수 평가 기준을 확인할 수 있습니다.

그래서 두 점수를 균형 있게 관리하는 것이 중요합니다.

신용점수 올리는 방법 6가지

1. 연체 없는 꾸준한 상환
대출금, 신용카드 대금 등을 연체하지 않고 제때 상환하는 것이 가장 중요합니다. 연체 기록은 신용점수에 치명적인 영향을 미치므로 자동이체를 설정하거나 납부일을 꼭 기억하세요.

2. 소액이라도 정기적으로 대출 상환
대출 잔액이 많을수록 신용점수에 부정적 영향을 미칩니다. 소액이라도 꾸준히 상환하면 긍정적 신호로 작용합니다.

3. 신용카드 사용 관리
신용카드 사용 금액은 한도 대비 30~50% 내로 유지하는 것이 좋습니다. 카드 사용 비율이 높으면 신용위험이 높아 보일 수 있습니다.

4. 불필요한 대출 및 보증 최소화
대출을 과도하게 이용하거나 타인의 채무를 보증하는 것은 신용점수 하락의 원인이 될 수 있습니다. 불필요한 대출과 보증은 줄이세요.

5. 여러 금융 거래 실적 쌓기
신용카드, 체크카드, 적금 등 다양한 금융 거래 실적을 쌓으면 신용점수 개선에 도움이 됩니다.

6. 정기적으로 신용점수 확인
KCB와 NICE에서 제공하는 무료 신용조회 서비스를 통해 점수를 확인하고, 잘못된 기록이 있으면 수정 요청하세요.

마무리

이렇게 신용점수 등급표와 등급 올리는 방법, KCB와 NICE의 차이를 알아보았습니다.

신용점수는 우리의 금융 건강을 나타내는 중요한 지표인데요.

신용점수가 높아지면 대출 금리 절감, 신용카드 혜택 등 경제적 이점도 함께 얻을 수 있습니다.

위에서 소개한 방법들을 실천하여 점수를 꾸준히 관리하고, 더 나은 금융 혜택을 누리시길 바랍니다.

자주 묻는 질문